地方銀行が中小企業への決済支援で競争に勝つには

　中小企業は事業成長に拍車をかけるため、グローバル市場にますます目を向けるようになっている。マスターカードの「２０２３年ボーダレス決済報告書」によると、５０％の中小企業が２１年よりも多くの国際ビジネスを展開しており、年間クロスボーダー決済額の１７兆ドル以上に貢献している。

　こうした勢いにもかかわらず、グローバル決済処理の遅さ、煩雑さ、コストの高さ、時代遅れの金融サービスにより企業の成長は伸び悩んでいる。これを解決するには、より多くの決済手段を選択できる合理的で現代的な決済スタックが必要だ。こうした解決策は、中小企業とそうした企業ににますます依存するようになった国際的なサプライチェーンに利益をもたらすことができる。

　リップルの報告書「小規模ビジネス決済における大きなチャンス」では、地方銀行がより良い決済手段を提供するための大きなビジネスチャンスに注目している。ブロックチェーンを活用したグローバル決済ソリューションを活用すれば、地方銀行は機敏性を高め、大手金融機関を出し抜くことで、十分なサービスが行き届いていない、この勢いのある市場を獲得し、事業収益を伸ばすことができる。

●グローバルＢ２Ｂ決済の問題点

　中小企業は、インフレ、地政学的緊張、サプライチェーンの混乱、金利上昇に対抗するため、新たな収益源を求めている。多くの企業にとって、国際市場は新たな顧客基盤やサプライヤーとの関係を開拓するチャンスだ。しかし、時代遅れのグローバル決済システムは、決済時間の遅延、高コスト、見えない費用、透明性の欠如など、事業拡大を複雑化させる要因となっている。

　クロスボーダー決済に要する平均決済日数は３−５営業日だという。こうした遅延は、売り手やサプライヤーとの関係を緊張させ、キャッシュフロー管理を混乱させ、顧客をいらだたせ、最終的には収益の損失につながる。さらに、決済後に国際決済手数料が加算されるため、取引額の２―３％程度の追加コストが発生することもある。

　また従来の決済方法は透明性に欠けるため、大手銀行や決済代行会社に依存している企業は、特に営業時間外や週末、祝日には取引の状況がわからないまま放置されることが多い。このような不確実性は、リソースの限られた中小企業にとってすでに負担となっているグローバルな決済管理を悪化させるだけだ。

　中小企業の３分の１近くが、コンプライアンス関連の要求、資本フローの管理、決済における複数通貨でのやり取りによって悪影響を受けていると推定されている。

●地方銀行にとってのチャンス

　こうした課題は、スピード、コスト削減、効率性、透明性の向上を実現する最新の決済ソリューションによって解決することができる。しかし、大手金融機関は収益性の高い顧客向けに優先的なサービスや価格設定を行うことが多く、中小企業はコルレス・バンキングの痛みをより強く感じることになる。

　こうした状況の中で、地方銀行ができることは、手頃な価格と透明性に裏打ちされた迅速かつ信頼性の高い決済を中小企業に提供するため、既存のインフラ内でコンプライアンスに準拠した信頼できるソリューションと代替決済手段を統合することだ。そうすれば、中小企業のクロスボーダー決済ニーズに対応できない大手金融機関からの「大規模な移行」を加速させることができる。

●合理的なクロスボーダー決済で中小企業をサポート

　リップル・ペイメントは、グローバル決済の活用を検討している中小銀行向けに、すぐに利用可能な、リアルタイムなソリューションを提供する。リップルペイメントは従来の決済システムの複雑さを解消することで、決済スピードを高め、コストを削減し、プロバイダーと中小企業の双方に利益をもたらす。

　また、リップル・ペイメントはＡＭＬ（マネーロンダリング防止）やＣＦＴ（テロ資金供与対策）規制などの国際的な規制にも準拠している。これにより、信頼性が向上し、安全で効率的なグローバル取引が保証され、顧客の満足と維持が可能になる。結果として、中小企業とその取引銀行双方の成長を促進する、信頼性の高い安全な決済ソリューションが実現する。

　Ｂ２Ｂ決済市場は３０年までに１７４兆２０００億ドルに達すると予想されているが、どの金融事業者がこの成長機会を捉えることになるかはわからない。大手金融業者は、最新の決済オプションを提供することで、地方銀行が市場を獲得するための門戸を大きく開いている。

　リップル・ペイメントを導入することで、地方銀行はそれを切実に必要としている中小企業に優れたクロスボーダー決済を提供することができ、その過程で新たなビジネスを呼び込み、自らの成長を加速させることができる。

（イメージ写真提供：１２３ＲＦ）

https://ripple.com/insights/how-local-banks-can-win-the-race-to-support-small-business-payments/

This story originally appeared on Ripple Insights.